公眾教育服務網

> 公眾教育服務

普及金融知識萬里行> 客戶體驗篇

客戶體驗篇

一、巧省手續費

銀行活動? 真給實惠

案例一:孫女士的女兒今年被澳大利亞某大學錄取,需要支付首年學費2.28萬澳元,在得知某銀行近期正在開展“留學購匯1+1”優惠活動后,孫女士持該校錄取通知書來到該銀行,辦理了此項業務。

按照正常購匯價格和匯款手續費標準,孫女士購匯2.28萬澳元并匯往澳大利亞,按照澳元賣出價6.53計算,共需支付:

    22800*6.53    +  22800*6.53*1‰  +  100   =  149,132.88元人民幣

在體驗“留學購匯1+1”優惠活動后,孫女士在購匯時可以享受澳元匯率70點的優惠和免除匯款手續費,共需支付:

?  22800*6.523    +??   0 ?? +?   100?   =  148,824.40元人民幣

該銀行的留學購匯優惠活動,為孫女士節省308.48元。

選用銀行卡? 購物折上折

案例二:張女士喜歡購物,尤其鐘情于到巴黎這種時尚都市“血拼”。2006年3月24日,張女士使用某銀行發行的歐元卡在巴黎某商場購買了一件價值7,900歐元的珠寶,次日又購買了一套價值12,860歐元的高級時裝。

該兩筆交易商戶均于2006年3月26日發起清算,銀行于3月27日進行賬務處理。張女士賬戶里沒有歐元,根據歐元卡自動購匯功能,張女士可以使用人民幣還款,按照3月27日的歐元匯賣價9.6553計算,張女士支出折算人民幣共計200,444.03元。

如果張女士使用美元卡進行交易,要支付多少人民幣呢?按照兩筆交易商戶2006年3月26日發起清算當日歐元兌美元的匯率1.2143(已上浮1%作為貨幣兌換手續費)分別轉換為9,592.97美元和15,615.90美元。3月27日銀行進行賬務處理。當天美元對人民幣匯賣價8.0499計算,張女士以上兩筆支出折算人民幣共計202,928.87 元。

張女士使用歐元卡較美元卡節省了2,484.84元人民幣,又可以用這些錢夠買一件心儀的東西了。

細心打理? 免交年費

案例三:一天周先生正在非常細心地打理著一打厚厚的小票,同事小李湊過去,好奇地問他“你在干啥啊?”,仔細一看,哦,原來是一打厚厚的信用卡消費憑單。周先生平時為幫朋友陸陸續續辦理了8張信用卡,為了節省年費,周先生一年當中,有序地、輪流著使用自己的信用卡。8張信用卡中,有1張信用卡(A卡)每年需要刷滿5000元才能免除年費,剩下的7張卡信用卡中,有1張白金卡需要刷滿15次,1張金卡需要刷滿8次,5張普通卡每張需要刷滿5次就能免除年費。周先生根據信用卡免年費的不同條件,買機票、名牌服裝、奢侈品等價格較高的商品時,使用A卡刷卡消費,很容易就刷滿5000元,輕松免除年費;去商場、超市進行日常消費時,使用其余的信用卡,刷滿一張信用卡需要的次數,就換另外一張信用卡。同時,周先生也細心地保留刷卡消費的憑證,用以記錄刷卡的次數和金額,以備以后與對賬單進行核對。周先生使用信用卡消費很多年了,他還善于享受信用卡增值服務,如他擁有的白金卡異地取現不收取手續費,每次出差的時候他都會帶著這張卡,異地取現很方便。除此以外,他還經常使用白金卡免費享受機場貴賓服務。周先生覺得銀行卡服務確實為自己生活品質的提升提供了很大幫助。

二、綜合理財好處多

時尚潮人? 快樂理財

案例四:黎小姐今年26歲,是都市中很常見的時尚單身白領,她大學畢業后在一家外企工作,愛好攝影、美食、旅行,生活多姿多彩不亦樂乎,但隨著年歲增長,買房、購車、深造等現實壓力也接踵而至。

面對北京日益高漲的房價,黎小姐決定置業,目標鎖定一套公寓。父母因為心疼女兒會因此變成“房奴”,便從家鄉給黎小姐匯了50萬元為她補齊差價,全款購房。在黎小姐預備將50萬元劃轉至賣家賬戶時,她碰到了某銀行客戶經理小張,鑒于當前通脹壓力較大,個人適度的負債有利于合理利用金融杠桿,實現資產的最大配置,小張建議黎小姐選擇該行的“好時貸”個人住房貸款,享受首套住房7折優惠利率,與“存貸雙贏”賬戶搭配使用還能節省貸款利息,剩余的資金可以得到了更加充分的運用。黎小姐覺得很劃算,于是辦理按揭貸款,并將剩余的款項留在該行賬戶內由客戶經理幫助打理。

貸款辦理結束后,根據黎小姐的賬戶情況,銀行將其普通借記卡升級為白金卡,享受一系列貴賓專屬的服務及優惠,并且免費綁定了網上銀行、手機銀行、電話銀行、短消息等渠道服務。這樣,辦理日常賬戶查詢、還房貸、繳水電費等簡單業務,黎小姐都不用再跑銀行排隊了,方便快捷。同時,黎小姐也開通了“存貸雙贏”賬戶,每日存款自動抵消貸款利息,既省心又省息,非常劃算。

黎小姐是一名時尚單身人士,社交應酬較豐富,時常入不敷出,置業已經花光了她四年的全部積蓄,當前唯一的存款也是父母的。她希望在不降低目前生活質量的前提下,實現這部分資金的保值增值。通過充分溝通,銀行客戶經理小張為黎小姐提煉了當前理財的主要幾大方向,出具了詳細的理財計劃,建議她為職業、教育、購車、結婚等中期目標累計資金。一是資產配置計劃,黎小姐按客戶經理建議的比例與結構購買銀行基金、銀行理財產品、代理保險,平衡了資金的成長性與保障性;二是黎小姐每月公積金為2000元,此前一直未提取,為盤活黎小姐住房公積金賬戶,她將賬戶設定為每月自動提取轉賬,并辦理了等額的基金定投,每月形成穩定而連續的強制儲蓄;三是在日常消費方面,辦理一張信用卡,在消費之余,還會有形形色色的積分反饋與抽獎活動。黎小姐用信用卡積分成功兌換了許多實用的家居物品,還參加了該行適時又實惠的10元刷卡看電影活動,又很幸運地在銀行刷卡抽獎活動中抽中了她心儀的IPAD。

黎小姐每月打車費已超過千元,她希望在北京市出臺治堵方案前購車,客戶經理小張建議其選擇兩年期的分期購車服務,最大限度地減少資金占用。同時,為保證不時之需,預留出部分資金辦理該行的“雙利豐”業務,保證靈活支取的便利性的同時,享受活期四倍的利息。

在新的一年,黎小姐又有新的出游計劃了。她將在3月開始自己的歐洲深度游,當然了,她還選擇旅游分期優惠計劃。銀行貼心而全面的服務滿足了她單身階段的理財目標,為她掃清了后顧之憂。

孩子留學? 銀行操心

案例五:李先生的孩子16周歲,要去英國留學。孩子具有一定的英語溝通能力,但因家長比較疼愛,自理能力相對較弱。由于英國本地銀行只提供英語服務,且辦理開戶時間較長,李先生一家非常擔心孩子留學資金安全問題。在咨詢多家銀行后,李先生找到某銀行出國金融服務中心,希望銀行能針對其困難,提供最佳解決方案。

了解了李先生的需求后,該銀行為李先生制定了個性化解決方案。第一,為其孩子開立赴英留學生“金色年華”專用賬戶(全英跨行跨地區免費取現,最小年齡16周歲),用來做學費生活費周轉賬戶。第二,開辦英鎊國際卡(母子卡形式,英國刷卡消費免費)。第三,為孩子辦理了出國留學保險卡,免去家長后顧之憂。

在具體辦理時,銀行出國金融服務中心的渠道經理小郭主動聯系該行在英國的分行,為小李安排了接機服務和租房服務。在租房服務時,特地按照李先生要求,找到一個安全的住所;同時,歐洲區域經理小周耐心指導李先生填寫英文匯款申請書,具體經辦所有業務。在這個過程里,銀行為李先生辦理了VIP卡,辦理相關業務更為便捷。小郭定期給李先生發送匯評短信,小周還會介紹些英國人文地理新聞,英鎊走勢等,并提示李先生其存款以活期形式存在銀行不劃算,應適當購買一些理財產品。李先生接受了建議,并在產品到期后獲得了預期利益。這家銀行不僅解決了孩子赴英留學的諸多困難,還給李先生一家提供了許多意想不到的幫助。

三、貼心服務 感動常在

堵截詐騙? 避免損失

案例六:2010年4月25日的上午,一位客戶來到某銀行大觀園支行,戴著口罩,進門就問理財經理小范“我要匯款,怎么辦理?” 小范很耐心的問她:“您帶身份證了嗎?”“帶了,帶了……”“您是給您的家人或朋友匯款嗎?”“不用您管,我有事!” 小范覺得很可疑,但是這位客戶還不太配合。這時小范悄悄地通知了營業經理,讓當天值班的營業經理張女士再次提醒客戶,當這為客戶來到柜前辦理業務時,張女士又一次提醒客戶說:“現在詐騙的很多呀老師,電話、手機短信,好多手段呢。您這是給家人匯款嗎?”“哦,是嗎,我…..”“您可得確定好呀,老師,我們操作完畢后,錢馬上就到賬,倒時您想退也退不回來了呀!”“要不我再問問吧,他也是給我發的短信,說我中獎了,中了15.8萬呢!他不讓我跟別人講。”“這肯定是詐騙的,您不要輕易相信,要不我給他打個電話。”這位客戶撥通了電話,理財經理小范接過電話說:“你是什么單位呀?”對方說:“我是香港貿易有限總公司,您中了二等獎,人民幣15.8萬元,您得交3000元稅款。”“那好吧,你扣除我應該交的稅款把剩余的錢匯給我吧……”還沒等小范說完,對方就掛斷了電話,這時這位客戶才如夢方醒,一個勁的握著小范的手說:“謝謝你,謝謝你,我都下崗了,掙這3000塊錢不容易呀,差點就讓人家騙了去,來你們行辦理業務真放心,你們行真是讓人信賴的銀行呀。”

小額貸款 點燃希望

案例七:2007年3月6日下午,王女士來到某銀行營業部辦理匯款業務,在業務辦理過程中,王女士跟柜員小楊抱怨生活艱辛,她的丈夫雙臂有傷喪失工作能力,家中還有一位常年臥病在床的老人,兩個正在上學的孩子,整個家庭僅靠自己一人獨立支撐,條件十分困難,偏偏自己又下崗了,生活毫無希望。

柜員小楊非常同情王女士的處境,又突然想到該行的特色業務——專為下崗職工發放的小額貸款,應該可以幫王女士找到維持生計的辦法,便向王女士簡要介紹了這項特色業務。王女士聽完之后連連點頭,最后在社區、街道、區就業局、擔保機構及該銀行的幫助下,順利貸到了2萬元的下崗失業人員小額擔保貸款,開了一家饅頭店。

由于王女士誠實守信,吃苦耐勞,小店被她經營的紅紅火火,而且利用自己的經驗帶動了6名失業人員實現了再就業。

創新產品? 方便客戶

案例八:彭先生在廣州工作五年了,每月工資都是以美元發放到彭先生的銀行賬戶。因此,彭先生每個月都要到銀行將美元換成人民幣,然后再匯錢到湖北老家。因平時工作較忙,每個月去銀行辦理兌換與匯款業務為彭先生造成了較大的困擾。

一天,彭先生帶著郁悶的心情,又去到熟悉的某銀行網點辦理業務,剛一進門,客戶經理小金迎了上來:“先生,您是要兌換外幣嗎?”彭先生點頭。小金將他引到一臺機器前面說“這是我們行的最新產品-自助通,它可以為您提供自助兌換外幣服務”。彭先生將信將疑,按照小金的指引和自助機器的步驟提示,2分鐘即將美元兌換成了人民幣,彭先生很是驚訝。客戶經理小金介紹到該行新推出的自助通還可以將人民幣換成美元等近十種外幣,也可以辦理匯款業務,是專門為方便彭先生這樣的客戶設計的。彭先生又按照提示,將兌換后的人民幣迅速匯到了湖北老家,還將父母的湖北賬戶收藏為自己的常用賬戶,下次匯款更加簡便。

浙江泳坛夺金走势图